理財師給張女士發的“私了”短信

　　中國山東網青島頻道3月22日訊 2009年12月，張女士在中國銀行青島市南支行工作人員的推薦下，購買了一款名為“周末理財”的理財產品。近日因為急需用錢，張女士想將之前投入的60萬元取出時，卻發現當初購買的理財產品卻悄然變成了名為“嘉實基本面”以及“中國紅基金寶”的兩支基金，并且這兩支基金虧損總額高達15萬元。事發后，中國銀行青島市南分行的理財師發短信要求私下處理此事，不要向總部投訴，還要幫她賣房子。

　　爆料：“周末理財”產品變基金

　　張女士向中國山東網青島頻道熱線(0532-66568111)介紹，2009年6月29日，自己到中國銀行青島市南支行辦理業務時，在理財師的推薦下，將自己的銀行卡升級成為理財金卡。“當時升級為理財金卡之后，銀行一位姓胡的工作人員一直給我推薦一款名為‘周末理財’的產品，當時理財師宣傳稱這款產品風險比較小，我很有意向，打算觀察一段時間再買。”張女士回憶說，09年12月4日，這位姓胡的理財師給她打電話稱，張女士想購買的‘周末理財’產品快要到期了，讓張女士抓緊時間過去購買。張女士匆忙趕到銀行時，這位理財師表示，自己已經替張女士把申請表相關內容填好，張女士只需要在申請表下方簽上自己的名字即可。

　　“我很信任他，當時又著急趕回單位上班，所以匆忙在單據上簽好字，便離開了銀行。”張女士告訴記者，但是當時她反復跟理財師強調，讓他千萬不要買成基金，沒想到現在卻真的買成基金產品了。張女士說，事后她才知道，理財師應該對首次購買理財產品的客戶做風險評估，而自己是第一次購買理財產品，但是理財師并未要求自己做風險評估，只是在當初自己升級成為理財金卡時，填過一張風險提示函，“但是我當時并沒有想過要購買理財產品。”

　　近日，因為急需用錢，張女士想將當初投入的60萬元取出，“沒想到我到銀行一查，才知道當初購買的‘周末理財’產品卻變成了名為‘嘉實基本面’以及‘中國紅基金寶’的兩支基金，而且這兩款基金虧損總額高達15萬元。”得知情況的張女士非常氣憤。張女士質疑，這三年間，基金虧損如此嚴重，中國銀行理財師難道沒有告知客戶的義務嗎?

　　進展：理財師發短信要求私了此事

　　張女士告訴中國山東網青島頻道記者，得知情況后，自己馬上聯系了當初為自己辦理業務的胡姓理財師，這位理財師表示，可以跟張女士私下處理此事，要求張女士不要向總部投訴。然而，這位理財師給出的解決方案卻讓張女士怎么都無法接受。“當時這位理財師告訴我，可以先將‘中國紅基金寶’虧損的3萬元資金還給我，其余款項他暫時無法拿出，讓我后期到他那里辦理房貸，通過貸款慢慢還給我。”張女士回憶說，當時自己曾無奈地告訴理財師，若是無法歸還虧損的15萬元，自己都要賣房子了，哪里還有錢買房子。“沒想到這位理財師當即表示，她可以幫我賣房子。”張女士說自己當時很無語。

　　21日，張女士向記者展示了理財師發給自己的短信，根據短信內容，記者看到理財師曾規勸張女士不要投訴自己，并稱“投訴到最后的結果，就是銀行把我開除了，銀行只能說是我個人的問題，不可能將錢賠給您。”后期，理財師又發短信給張女士，稱其已讓朋友把張女士的房子信息掛到網上。收到這條短信，讓張女士哭笑不得，“房子我現在住著，賣了我住哪里?”

　　銀行：出示當事人簽字的相關資料

　　3月21日上午，張女士來到中國銀行青島市南支行討說法，銀行的相關負責人告訴張女士，當時張女士在購買理財產品時，是經過本人簽字同意的，所以張女士應對此承擔一定責任。張女士質疑，為何理財師可以幫客戶操作勾畫申請表，且在基金虧損嚴重時，并未及時告知客戶。銀行相關負責人向張女士表示，銀行內部商定后，會向張女士給出一個滿意的處理措施。

　　21日下午，中國銀行市南支行陳行長向記者出示了由當事人簽字的相關材料證明，包括中國銀行開放式基金業務申請表、開放式基金交易憑條、開放式基金交易協議書、以及風險提示函，陳行長表示，當初購買基金時，已由當事人簽字確認。記者發現，除開放式基金交易憑條的簽署時間為12月4日外，其余資料的簽字時間都為6月29日。而張女士表示，這幾份資料只有申請人簽字是自己簽署的，其余資料都由理財師代為簽署。

　　律師：消費者可向銀監局投訴

　　山東江河海律師事務所的李鎧律師認為，當事人作為一個具有完全行為能力的成年人，在簽訂申請表時，應當有義務對自己簽訂的資料進行審查，因此對于此事張女士也應當承擔一定的責任。

　　“但是，理財師的行為也帶有一定的欺詐性。”李律師表示，張女士可以將理財師所發的短信做為證明，找中國銀行青島市南支行進行協商，若是協商不成可向中國銀行山東省分行以及中國銀行總行進行投訴，若是仍然得不到解決，消費者可向銀監局投訴。

　　銀監局：可先到開戶行進行協商

　　青島市銀監局的工作人員介紹說，協議書有一定的填寫規范，有的協議書是理財師提前抄好或者經本人同意進行抄寫，然后由當事人確認簽字，既然張女士已對協議書進行簽字確認，就應當對此事承擔一定的責任。工作人員解釋說，購買理財產品時，銀行會通過電子渠道同客戶簽訂一些風險評估協議，評估客戶適合購買產品的類型。

　　銀監局工作人員表示，若是張女士有足夠證據證明，當時理財師為自己推薦的是“周末理財”后來卻變成基金的情況，那么張女士可先到其開戶行進行協商，若是協商不成，當事人可向中國銀行青島分行進行投訴，要求青島分行協商處理此事。(齊春紅)