昨日，國務(wù)院新聞辦舉行吹風(fēng)會，銀監(jiān)會、央行等部門相關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問。新京報記者侯少卿攝

　　繼上月20日，國務(wù)院常務(wù)會議首提“探索設(shè)立民營銀行”之后，昨日，國務(wù)院辦公廳再發(fā)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)，明確提出，“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。

　　《意見》全文4000多字，包括10大措施，每一項(xiàng)措施均明確了具體負(fù)責(zé)的政府部門，如“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”措施，即為“銀監(jiān)會牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加”。

　　嘗試由民間資本設(shè)立民營銀行

　　近年來，允許設(shè)立民營銀行的呼聲越來越多。民建中央副主席、經(jīng)濟(jì)學(xué)家辜勝阻和民生銀行董事長董文標(biāo)(微博)等，都曾提出相關(guān)建議。

　　對此，《意見》明確，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”；“允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例”。

　　同時，“探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機(jī)制，對不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準(zhǔn)入管理，建立相應(yīng)的考核和評估體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)”。

　　昨日，銀監(jiān)會就《意見》發(fā)布了解讀文件，其中提出，“民間資本進(jìn)入金融業(yè)，對于動員社會資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)市場活力具有重要意義”。

　　村鎮(zhèn)銀行持股比例可調(diào)整

　　不到兩月內(nèi)，從國務(wù)院常務(wù)會議到國務(wù)院辦公廳文件，兩度重申“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。對此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國務(wù)院特邀監(jiān)察員梁小民表示，這意味著設(shè)立民營銀行的“閘門”將要打開。

　　事實(shí)上，1996年成立的由民營資本作為主發(fā)起人的全國性股份制商業(yè)銀行中國民生銀行，已經(jīng)摘走了全國首個民營銀行的招牌，但迄今為止，全國范圍內(nèi)也僅民生銀行一家。

　　政策放開后，誰將第一個拿到民營銀行“準(zhǔn)生證”？

　　昨日，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)接受媒體采訪時表示，“今年在政策層面，至少會設(shè)立一至兩家民營銀行。然后通過試點(diǎn)，權(quán)衡并檢驗(yàn)民營銀行的發(fā)展，為未來進(jìn)一步開放銀行業(yè)門檻提供政策依據(jù)。”

　　據(jù)了解，此前，一些地區(qū)已允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。例如國家級金融改革試驗(yàn)區(qū)溫州，允許民間資本設(shè)立小額貸款公司；符合條件的小額貸款公司，可改制為村鎮(zhèn)銀行。由此，民間資本獲得了進(jìn)入金融領(lǐng)域的機(jī)會。

　　但是，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起銀行的持股比例限制為15%。因此，民間資本雖然進(jìn)入了金融領(lǐng)域，但小額貸款公司“升格”為村鎮(zhèn)銀行后，民間資本就失去了控制權(quán)。

　　梁小民說，《意見》提出，“允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例”。這相當(dāng)于解決了上述控制權(quán)問題。

　　-解讀

　　自擔(dān)風(fēng)險系防止失敗后風(fēng)險外溢

　　《意見》明確，由民間資本發(fā)起設(shè)立的民營銀行需自擔(dān)風(fēng)險。對此，銀監(jiān)會解讀文件中說，之所以強(qiáng)調(diào)民營銀行要自擔(dān)風(fēng)險，主要是為了防范道德風(fēng)險，防止金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗的風(fēng)險外溢。“這既符合投資收益和風(fēng)險承擔(dān)相一致的市場原則，也避免在金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制還不健全的情況下，出現(xiàn)風(fēng)險處置真空，或者演化成依賴國家信用提供隱性擔(dān)保”。

　　民營銀行究竟如何落地？解讀文件說，“關(guān)于具體的探索方向，可以考慮通過有關(guān)制度安排，確保主發(fā)起人擁有承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗風(fēng)險的能力，同時對此類金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，有效地控制風(fēng)險敞口”。

　　-鏈接

　　《意見》部分措施

　　1引導(dǎo)、推動重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整

　　●加大對有市場發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等改造升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度；

　　●嚴(yán)禁對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目，提供任何形式的新增授信和直接融資。

　　2整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展

　　●繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債；

　　●適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度；

　　●鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金；

　　●鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司。

　　3加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度

　　●支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債；

　　●鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。

　　4進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級

　　●積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。

　　5進(jìn)一步發(fā)揮保險的保障作用

　　●擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)房保險等新型險種；

　　●試點(diǎn)推廣小額信貸保證保險。

　　6嚴(yán)密防范金融風(fēng)險

　　●認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，落實(shí)差別化住房信貸政策，加強(qiáng)名單制管理，嚴(yán)格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險；

　　●防止民間融資、非法集資、國際資本流動等風(fēng)險向金融系統(tǒng)傳染滲透；

　　●推動金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤等規(guī)定。

　　-熱點(diǎn)回應(yīng)

　　銀監(jiān)會：理財、信托非“影子銀行”

　　新京報訊近期發(fā)生的銀行業(yè)“錢荒”事件，使得銀行近幾年急速擴(kuò)張理財、信托產(chǎn)品中期限錯配的問題再次浮出水面，也引發(fā)了公眾對其是否屬于影子銀行的擔(dān)憂。昨日，銀監(jiān)會主席助理?xiàng)罴也旁谛侣劙l(fā)布會上再次重申，信托、理財?shù)葮I(yè)務(wù)完全處于銀監(jiān)會的監(jiān)管之下，與影子銀行的定義不符。

　　楊家才表示，根據(jù)金融穩(wěn)定理事會的定義，“影子銀行”是指游離于金融監(jiān)管體系之外，有可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或監(jiān)管套利的信用中介活動，但理財產(chǎn)品的發(fā)行方——商業(yè)銀行是中國受監(jiān)管最嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)。針對理財產(chǎn)品可能存在的期限錯配、杠桿率放大、信用轉(zhuǎn)換等三大風(fēng)險，均有相關(guān)的規(guī)范來控制。而信托公司全國只有68家，均為持牌金融機(jī)構(gòu)，且銀監(jiān)會對其也實(shí)行了凈資本比例的監(jiān)管方法。“只要管控住了風(fēng)險，縱然是叫‘影子銀行’，也不可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險”，楊家才說。

　　據(jù)悉，銀監(jiān)會未來還將進(jìn)一步規(guī)范理財產(chǎn)品，使其對接實(shí)體企業(yè)和項(xiàng)目產(chǎn)品，讓理財產(chǎn)品進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)后產(chǎn)生的價值覆蓋其成本和風(fēng)險，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)和投資者實(shí)現(xiàn)雙贏。

　　雖然國家層面放開民營銀行管制的信號已很清晰，但近年來，一些南方地區(qū)屢次發(fā)生民間借貸“跑路”事件，因此，民營銀行的具體實(shí)施細(xì)則亟待明確。比如應(yīng)盡快出臺存款保險制度，一旦某個民營銀行破產(chǎn)、倒閉，儲戶利益能得到有效保障；加速推進(jìn)利率市場化改革，讓國有銀行和民營銀行在平等的市場環(huán)境中競爭。

　　——經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國務(wù)院特邀監(jiān)察員梁小民

　　記者 王姝 沈瑋青