在傳統(tǒng)金融融入互聯(lián)網(wǎng)的大潮下，自然也少不了保險企業(yè)的一杯羹，保險在互聯(lián)網(wǎng)上耕耘已久。這次雙11，險企刷新了單日網(wǎng)絡(luò)成交額，也刷出了眾人對網(wǎng)銷保險的極高關(guān)注。

　　就在本月6日，中國首家網(wǎng)絡(luò)保險公司眾安保險宣布正式開業(yè)，這獲得保監(jiān)會審批的牌照是國內(nèi)第一家也是全球第一個網(wǎng)絡(luò)保險牌照。

　　保險業(yè)內(nèi)人士稱，國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)保險公司獲批，是保監(jiān)會鼓勵保險業(yè)改革的一項舉措，將對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展增添創(chuàng)新元素。

　　高收益新營銷

　　網(wǎng)銷保險搶眼

　　回看雙11，淘寶理財首次登場，保險是其中唱主角的一位。據(jù)淘寶官方統(tǒng)計，淘寶理財在雙11當(dāng)天成交額9.08億元，其中國華人壽官方旗艦店5.31億元，生命人壽官方旗艦店1.01億元。而國華人壽華瑞2號單品金額4.62億元，刷新互聯(lián)網(wǎng)單品在線即時成交金額紀(jì)錄。

　　國華華瑞2號打出預(yù)期年化收益率7%，這是其產(chǎn)品被搶購的主要原因。從產(chǎn)品來看，華瑞2號保險理財計劃專為雙11準(zhǔn)備，它的前身是國華創(chuàng)富人生1號增強版萬能型終身壽險。華瑞2號期限為1年，有本金和年化收益2.5%的保底，超過2.5%的部分收益不能保證。

　　除高收益理財產(chǎn)品，車險也被保險網(wǎng)店所主推。各車險公司均推優(yōu)惠產(chǎn)品，天平車險直接喊出“0門檻，4折起”的口號。然而，細看后發(fā)現(xiàn)，車險4折只是個噱頭，“0門檻”僅面向部分地區(qū)，同時滿足4-5年未出險的投保人，而且數(shù)量有限。

　　另外，節(jié)日專屬“另類險”幾乎變成節(jié)日必備品，這次“光棍節(jié)”，平安推出“脫光險”，在官網(wǎng)商城和淘寶店售賣，3款總限額1110份。雖不能獲得多高的保費收入，卻賺了足夠高的關(guān)注度。

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，熱銷的保險理財產(chǎn)品實質(zhì)上更接近銀行中短期理財，幾乎沒有保障杠桿，部分壽險公司以此將長期分紅險、萬能險轉(zhuǎn)變?yōu)槠谙掭^短的理財產(chǎn)品，在沖高保費規(guī)模的同時，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道提高企業(yè)知名度。

　　“三馬”探路

　　首張網(wǎng)絡(luò)保險牌照發(fā)放

　　11月6日，由阿里巴巴的馬云、中國平安馬明哲、騰訊馬化騰聯(lián)手打造的國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司正式開業(yè)。眾安保險在探索互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新上邁出了重要的第一步，業(yè)內(nèi)人士分析，首張網(wǎng)絡(luò)保險牌照的發(fā)放，監(jiān)管層不僅是基于行業(yè)發(fā)展的考慮，更是基于維護中國巨大的互聯(lián)網(wǎng)消費群體切身利益的考慮。

　　“三馬”中的“二馬”都來自中國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界，這使得眾安在線從一開始就顯示出濃厚的“互聯(lián)網(wǎng)血統(tǒng)”。成為首個吃螃蟹的人，眾安吸引了眾多目光。

　　“三馬結(jié)盟”進軍保險業(yè)其實早有端倪。馬明哲去年在中國平安的中期業(yè)績發(fā)布會上就曾透露將探索互聯(lián)網(wǎng)金融新道路，“嘗試在網(wǎng)上運行保險業(yè)務(wù)”。

　　在去年9月2012網(wǎng)商大會的閉幕演講中，阿里巴巴集團董事局主席馬云也提出，“阿里巴巴集團未來發(fā)展有三個階段：做平臺、做金融、做數(shù)據(jù)。”而對于騰訊來講，進軍互聯(lián)網(wǎng)金融則和其控股網(wǎng)購平臺易迅網(wǎng)一樣，屬于其在電子商務(wù)領(lǐng)域大刀闊斧地前行。

　　中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊表示,“三馬結(jié)盟”，各家也都有自己的“如意算盤”，對于平安來說，產(chǎn)品創(chuàng)新將為其帶來巨大增量的新市場，更重要的是，“通過眾安，平安不僅可以探索金融營銷新途徑，還可以共享阿里、騰訊數(shù)以億計的客戶資源。”

　　互聯(lián)網(wǎng)保險增幅巨大

　　顛覆傳統(tǒng)格局路還長

　　保險“觸網(wǎng)”非一時之舉，早在數(shù)年前，網(wǎng)銷便成為保險公司的新興渠道之一。近年來，隨著電子商務(wù)的興起，一些保險公司對內(nèi)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部或電子商務(wù)部，對外打造O2O平臺或與第三方合作成立電子商務(wù)平臺。

　　過去三年，來自網(wǎng)絡(luò)渠道的保費保持了100%以上的增速，不過在總保費中的占比仍不到1%。人保財險電子商務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理蔣新偉預(yù)計，10年后來自電子商務(wù)的個人財險業(yè)務(wù)份額將占50%。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融相對于傳統(tǒng)金融的優(yōu)勢之一是互動性，而這種互動性來自線下線上的無縫對接。

　　新華保險新渠道業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人楊澍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險的核心競爭力除了市場營銷能力和客戶體驗，還來自安全性和線下的配合。

　　從目前的業(yè)態(tài)來看，保險業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的參與路徑還主要停留在渠道上。業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險的運營模式尚未完全理順，還沒有找到較成熟的運作模式，與既有渠道亦存在相互競爭的關(guān)系，在產(chǎn)品設(shè)計、客服和理賠等方面，還沒有真正地順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)消費群體的特性。

　　中民保險網(wǎng)總經(jīng)理喻周說，中民保險網(wǎng)已經(jīng)與44家保險公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，產(chǎn)品數(shù)量超過1000種，在所有的第三方平臺居首，但是今年以來業(yè)務(wù)增速進入平穩(wěn)期，如何將數(shù)量過億的網(wǎng)民轉(zhuǎn)化為保險消費者成為網(wǎng)站最大的挑戰(zhàn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)相比雖年輕成長迅速，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年通過網(wǎng)絡(luò)渠道銷售取得的保費收入有39.6億元，同比增長123.8%，這是保持同比增長超過100%的第三個年頭。但從另一個角度看，這在總保費收入中占比還不及1%。

　　對于傳統(tǒng)保險公司來說，眾安——這個舞臺上的新角色又能搶走多少“戲份兒”？根據(jù)不完全統(tǒng)計，在保險銷售的諸渠道中，互聯(lián)網(wǎng)只能貢獻不到10%的銷售份額，但成本只有傳統(tǒng)銷售渠道的幾分之一，利潤頗高。從這個意義上講，“三馬”的新公司雖然不至于從根本上撼動傳統(tǒng)保險公司的根基，卻有可能搶走他們嘴邊的“肥肉”。

　　特別提示

　　如何在網(wǎng)上買保險

　　首先，可信的網(wǎng)購渠道對投保人來說最為關(guān)鍵。通常，正規(guī)的網(wǎng)購渠道有幾種，包括保險公司官網(wǎng)、大型的保險超市等。盡量不要去小網(wǎng)站購買，下單確認(rèn)后應(yīng)及時到保險公司官網(wǎng)驗證，以防買到假保單。

　　其次，網(wǎng)上保險琳瑯滿目，很多精打細算的消費者往往緊盯價格做比較，其實，價格固然重要，但還有兩個因素不得不比一比。

　　一是比品牌，可靠的保險公司才能為消費者提供最便捷的投保流程和最完善的保險服務(wù)。不同的公司在免賠額、保障范圍等有很大差異，比如有的境外旅行險無免賠額、無年齡上限，而有的則設(shè)有一定門檻，保險事故一旦發(fā)生，兩者實際給到被保險人的保障力度是不同的。

　　二是比服務(wù)。品牌美譽高的公司服務(wù)相對好一些。

　　第三，在網(wǎng)上買保險，保單萬一遺失，投保人不需要太過擔(dān)心。可利用“重新找回保單”功能，隨時獲取新保單。

　　很多投保人習(xí)慣了紙質(zhì)保單，對電子保單的有效性存有疑惑。實際上，電子保單具有與紙質(zhì)保單同等法律效應(yīng)，從環(huán)保角度考慮，只要電子保單就可以了。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò),保險,公司