央行數研所所長解讀數字人民幣錢包 最低權限錢包用手機號碼就可開通

　　昨日（11日）是北京“京彩奮斗者 數字嘉年華”數字人民幣試點活動的紅包發(fā)放日，20萬幸運中簽者將收到200元數字人民幣紅包。想要使用紅包必須先開通數字人民幣錢包。數字人民幣錢包究竟是什么？它有哪些功能和用途？央行數字貨幣研究所所長穆長春在第十三屆陸家嘴論壇發(fā)言中進行了詳細介紹。

　　最低權限錢包單筆支付上限2000元

　　穆長春指出，數字人民幣錢包是數字人民幣的載體。根據不同的維度，數字人民幣錢包有不同類型劃分。

　　按照客戶身份識別強度，可分為不同等級的錢包。運營機構對客戶進行身份識別，并根據客戶身份識別強度對數字人民幣錢包進行分層管理，根據實名強弱程度賦予各類錢包不同的每筆及每日交易限額和余額限額。最低權限的四類數字人民幣錢包屬于匿名錢包，余額限額1萬元、單筆支付限額2000元、日累計支付限額5000元。僅用本人手機號碼就可以開通，體現了數字人民幣可控匿名的設計原則。

　　如果要支付超過2000塊錢買件東西，可以升級錢包，上傳本人有效身份證件信息及綁定銀行賬戶信息，比如說，升級到二類錢包后，錢包余額上限就會變?yōu)?0萬元，單筆支付限額升至5萬元、日累計支付限額10萬元。

　　企事業(yè)單位也可開對公錢包

　　根據開立主體，數字人民幣錢包可分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應客戶身份識別強度采用分類交易和余額限額管理；其他法人和非法人機構可開立對公錢包，并按照臨柜開立還是遠程開立確定交易和余額限額，錢包功能可依據用戶需求定制。

　　硬錢包便利老人疫情下日常出行

　　根據載體不同，數字人民幣錢包又可分為軟錢包和硬錢包。

　　軟錢包有移動支付App和以軟件開發(fā)工具包（SDK）提供的服務；硬錢包有IC卡、可穿戴設備、物聯網設備等。比如我們面向老年人推出加載健康碼功能的硬錢包產品，提供安全便捷支付功能的同時，還可以便利老年人疫情防控下的日常出行。

　　按照權限歸屬，數字人民幣錢包又可分為母錢包和子錢包。錢包持有主體可將主要的錢包設為母錢包，并可在母錢包下開設若干子錢包，個人可以通過子錢包實現支付場景的限額支付、條件支付和個人隱私保護等功能。比如說想藏個私房錢什么的，也可以進行親屬贈予功能的管理；企業(yè)和機構可以通過子錢包來實現資金歸集和分發(fā)、會計處理、財務管理等功能。

　　分析

　　構建錢包生態(tài)平臺

　　滿足用戶差異化需求

　　穆長春指出，以上維度的錢包進行不同組合，就形成了數字人民幣的錢包矩陣體系。在此基礎上，央行與指定運營機構共同開發(fā)基本支付功能組件，利用智能合約實現時間條件、場景條件、角色條件觸發(fā)的條件支付功能，比如說，對于單用途預付卡的資金管理功能，避免出現卷款跑路等風險。指定運營機構、其他授權機構可以進一步開發(fā)復雜的支付/金融產品，構建錢包生態(tài)平臺，以滿足多場景需求并實現特色功能。通過建設數字人民幣錢包生態(tài)，可實現數字人民幣線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數字人民幣錢包具有普惠性，避免因技術素養(yǎng)或依賴通信網絡等帶來的使用障礙。

　　本組文/本報記者　程婕