作為繳存職工的“私房錢”，全國住房公積金累計繳存額已突破20萬億元大關，“十四五”有望超過30萬億元。2020年人均繳存超過1.7萬元。不過，還有數億職工以及靈活就業人員尚未參與其中。

　　近日，住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行聯合發布《全國住房公積金2020年年度報告》（下稱《報告》），全面披露了2020年全國住房公積金運行情況。

　　去年人均每月繳存1425元

　　《報告》顯示，2020年，全國住房公積金實繳職工15327.70萬人，繳存額26210.83億元，比上年增長10.55%。據此計算，2020年實繳職工人均繳存17100元，折合每月繳存1425元，均創下有數據以來的歷史新高。

　　2008年，全國7745.09萬繳存職工總共繳存4469.48億元，人均繳存額不過5770元。2009年至2013年間，相關部門未曾對外發布住房公積金統計數據。

　　住房公積金制度開始于上世紀90年代。按照1999年國務院頒布的《住房公積金管理條例》，住房公積金是職工的個人住房長期儲蓄資金。與養老、醫療等社保公共賬戶管理方式不同，個人和單位繳納的住房公積金悉數進入個人賬戶，屬于個人所有，專項用于住房，也被外界俗稱為“私房錢”。

　　過去20余年里，這筆“私房錢”規模增長迅猛。截至2020年末，住房公積金累計繳存總額195834.91億元。

　　自2018年的21054.65億元開始至今，全國住房公積金繳存額已經連續三年超過2萬億元，并且逐年增加。按照繳存額逐年增長這個趨勢，截至2021年上半年，住房公積金累計繳存總額必然已超過20億元大關，并有望在“十四五”期間突破30億元。

　　還有數億就業人員從未繳存

　　雖然住房公積金總量日漸龐大，但仍有更多的職工并未參與其中。

　　《2020年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，2020年末全國參加城鎮職工基本養老保險人數45638萬。上述《報告》顯示，住房公積金實繳職工約1.5億人。據此推算，當前只有三分之一的城鎮職工繳存住房公積金，還有三億城鎮職工是沒有繳存住房公積金的。

　　為何會有如此多的城鎮職工不繳存住房公積金？按照相關規定，住房公積金繳存為個人和單位共同繳存，繳存單位可在5%至12%內自主確定繳存比例。

　　其中的重點是，單位需要與職工個人共同繳存，且要繳存同樣的金額，即職工當月繳存1000元，所在單位也要匹配繳存1000元，最終這2000元進入的是職工個人賬戶，為職工個人所有。

　　如果不為職工開設住房公積金賬戶，對單位而言，實際上就省下了這1000元。這也導致不少中小企業出于節省成本等考慮，沒有為職工繳存住房公積金。對職工而言，這就意味著失去了這1000元，并且也不能享受住房公積金貸款等一些優惠政策。

　　2020年初，受新冠疫情影響，大量企業生產經營受到沖擊，為了緩解企業壓力，2020年2月21日，住建部會同財政部、中國人民銀行出臺應對新冠肺炎疫情住房公積金階段性支持政策。政策實施至2020年6月底，全國共支持13.22萬個受疫情影響的企業減少住房公積金繳存274.29億元。

　　這一政策終究是階段性舉措，政策到期之后理應恢復正常狀態。但也有一些學者建議，直接取消住房公積金制度，理由是我國房地產早已市場化，商業銀行已成為提供房貸的主體，住房公積金存在的意義已經不大，將之取消可為企業和職工直接降低12%的成本。

　　但也有反對者認為，短期來看，降低公積金繳存甚至取消公積金制度的確會減少企業現金流支出，緩解企業經營壓力，但這是以降低職工薪酬為代價。對企業來說，即使有調整公積金繳存比例或暫緩繳存的政策，在考慮人力資源管理面臨的挑戰后，并不一定會選擇改變原有的公積金繳存策略。

　　在學界存在爭論的同時，政府部門依然在努力擴大住房公積金的覆蓋范圍，潛在對象除了上述三億人之外（參保養老保險但未繳存住房公積金的人群），還將包括靈活就業人員這一巨大群體。

　　靈活就業已成為我國群眾就業增收的重要渠道之一。5月12日的國務院常務會議提出，目前全國靈活就業人員達2億。

　　總體來看，包括外賣騎手、網約車司機在內的靈活就業群體工作時間長、收入不穩定，當前絕大部分尚未進入社保體系，更不用說繳存住房公積金了。

　　《報告》稱，探索推動住房公積金制度改革完善，研究擴大住房公積金繳存覆蓋面，推動靈活就業人員參加住房公積金制度試點，研究建立試點推進機制，指導有關城市制定試點方案。