兩巨頭昨日同時宣布推出網絡信用卡,即時申請即時審批開卡

　　阿里和騰訊激戰的硝煙進一步蔓延。昨日,支付寶和騰訊同時宣布將聯合中信銀行[5.43%資金研報]推出網絡信用卡。支付寶稱網絡信用卡下周將在支付寶錢包內亮相。騰訊也表示,其微信信用卡將很快向用戶推出。分析稱,互聯網個人信用支付產品,具有授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保等特點,打破了傳統信用卡必須通過繁瑣的審批流程而且以實物卡發卡的慣例,這是“開挖網絡信用金礦的第一鏟”。

　　1分鐘可完成審批

　　2012年下半年,時任招商銀行[-0.11%資金研報]行長的馬蔚華提出要在未來幾年“消滅信用卡”的戰略。而2013年11月,中國平安[0.55%資金研報]董事長兼CEO馬明哲預計“十年之內,50%-60%的信用卡和現金沒有了。”昨日兩互聯網企業推出的沒有實體的網絡信用卡似乎印證了信用卡將消失的言論,中信銀行成為最大的贏家。

　　據支付寶透露,支付寶與中信合作的網絡信用卡對應的是中信銀行異度支付信用卡,與銀行傳統發行信用卡的審核、發放模式極為不同,消費者在支付寶錢包內關注中信銀行公眾號,透過公眾號在線即時申請、即時獲準,并支持消費者擺脫實體卡的束縛,申請獲準后,將所獲得卡號在線開通支付寶快捷支付,即可進行網購、移動支付等各種消費。這將改變以前用戶辦理信用卡時,申請者需要回答諸如固定收入、有無車房等固定資產以及填寫各種資料,并且需要長時間等待審核再收卡開卡等繁瑣冗長的流程。

　　騰訊也表示,首張微信信用卡有諸多創新之處首先做到了1分鐘完成信用卡審批,即時可用。

　　授信額度最多幾千塊

　　據悉,中信銀行與支付寶合作的網絡信用卡,首批發行大致在100萬張,授信額度200元起步,上限根據個人網絡信用度來定。并可根據消費者的消費記錄和信用記錄,逐步提升額度。

　　而中信微信信用卡的額度則分為三個檔次:50元、200元和1000-5000元。用戶進入微信“我的銀行卡”專區,即可見到申請中信微信信用卡的入口(前期會針對用戶分批次開放入口),用戶輸入姓名、身份證號碼、手機號碼等真實資料后,由中信銀行進行審批,審批結果實時知曉。

　　根據規則,中信微信信用卡享有長達38天的免息期,無年費等任何費用。免息期過后,對于3000元以上的賬單,如果仍未還款,財付通系統自動分為3期,用戶需要承擔分期手續費(分期總金額×1%×3)。但賬單期間累計消費金額在300以下不含300元,需一次結清,不納入自動分期,未還款則會列入逾期。逾期了將需按比例交納罰金。

　　根據網絡信用評風險

　　之所以能沒有普通信用卡等待審核的繁瑣流程,兩企業均表示是“大數據”的作用。支付寶稱,取代這些流程的是用戶在網絡上積累下的海量實名制信息及信用數據。此前支付寶就透露其實名制用戶已經超過3億,而在這個基礎上積累的各種信用數據更是國內企業最大的信用數據庫。騰訊也表示,騰訊和中信會根據雙方的大數據能力進行風險評級后確定授信額度。

　　支付寶表示,為了確保網絡信用卡的風險管理超過監管的要求,支付寶與中信攜手構建了一套風險管理體系,是以支付寶所掌握的龐大實名用戶群和信用數據為基礎,配合中信銀行原本成熟的信用卡風險管理技術以及征信數據。

　　有金融專家表示,互聯網個人信用支付產品必將會吸引廣大網購用戶的青睞,極大提升用戶申請的參與性。

　　易觀分析師張萌評論“這是開挖網絡信用金礦的第一鏟”,消費者在網絡上沉積了大量行為數據,這些數據可以折射出消費者的信用。“信用的挖掘,不僅能為參與機構帶來龐大的信用消費、服務市場,更能幫助消費者通過信用,獲得更多創新的金融服務,就如即將上線的網絡信用卡,如同讓消費者可以把網絡信用當錢花了”。

　　除了龐大信用消費市場的誘惑,互聯網渠道對于銀行自身發卡成本的節省也極為可觀。據銀行人士計算,傳統模式下,銀行發行信用卡的單張成本大約在80-100元左右,如果中信能借助這一渠道發行100萬張網絡信用卡,僅成本就可省掉近億元。

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